为规范金融产品网（wǎng）络营销活动，保障金融消费者（zhě）合法权益，中国（guó）人民银行（háng）会（huì）同相关部门起草了《金（jīn）融（róng）产品网络营（yíng）销管理办法（fǎ）（征求意见稿）》，现向（xiàng）社会公开征求意见（jiàn）。公众可通过以（yǐ）下途径和方（fāng）式提（tí）出意见：

　　1.通（tōng）过（guò）信函（hán）方式将意见寄至：北京（jīng）市西（xī）城（chéng）区成方街32号中国（guó）人民银行（háng）金融市场司（邮编（biān）：100800），并请（qǐng）在信封上注明（míng）“金融产品网络营销征求意见（jiàn）”字样。

　　2.通过电子（zǐ）邮件将意见发送（sòng）至:lzhaoming@pbc.gov.cn。

　　3.将意见传真至：010-66016421。

　　意见反馈截止时间（jiān）为：2022年1月31日。

　　附件（jiàn）1：金（jīn）融产品网络（luò）营（yíng）销管理办法（征求意见稿（gǎo））.doc

　　附（fù）件2：《金融产品网络营（yíng）销管理办法（征求意见稿（gǎo））》起草说明.doc

　　人民银行

　　工业和信息化部

　　银保监会

　　证监会

　　国家网信办

　　外汇局

　　知识产权局

　　2021年12月（yuè）31日

(征求意见稿)

　　第一（yī）章（zhāng）  总则（zé）

　　第一条【目的依据（jù）】为规范金融产品（pǐn）网络营销活动，保（bǎo）障金融消费（fèi）者（zhě）合（hé）法权益，促进（jìn）互联网金融业务健（jiàn）康有序发展，根（gēn）据《中华人民（mín）共和国中（zhōng）国（guó）人民银（yín）行法》《中（zhōng）华人民共（gòng）和国银（yín）行（háng）业监督（dū）管理法》《中华人（rén）民共和国（guó）信（xìn）托法（fǎ）》《中华人民（mín）共（gòng）和国证券法（fǎ）》《中华人民共和（hé）国证券（quàn）投资基金法》《中华人民共和国（guó）保险法》《中华（huá）人（rén）民共和国广告（gào）法》《中华人民共和国反（fǎn）不（bú）正当（dāng）竞争法》《中华人民共和（hé）国消费者（zhě）权（quán）益保护法》《中（zhōng）华人民共和国（guó）个人信（xìn）息保护（hù）法》《期货交易管理条例》《防范和处置（zhì）非法（fǎ）集资条例》《互联网信息（xī）服务管（guǎn）理办法》《金融信息服务管理规定》等（děng），制定本办法（fǎ）。

　　第二条【适用范围】金融（róng）机构或受其委托的第三方互联网平台经（jīng）营者开展金融产品网络营销，适用本办（bàn）法。

　　法律法（fǎ）规、规章和规范性文（wén）件对金融产品网络营销另有规定（dìng）的，从（cóng）其规定。

　　第三条【相关定义】本办法（fǎ）所称金融机构（gòu）是（shì）指国务院金融管理部门依法批准设立的从事（shì）金（jīn）融业务的（de）机构。本办法所称金融产品，是指（zhǐ）金融机构（gòu）设（shè）计、开发、销售的产品和服务（wù），包括但不限于存款、贷款、资（zī）产管理产品、保险、支付、贵金属等。

　　本（běn）办法所称第（dì）三方互联（lián）网平（píng）台，是指非（fēi）金融（róng）机构自营的，为金融（róng）机（jī）构开展网络营销提供（gòng）网络空间经营场所（suǒ）、信息交互、交易撮合等服务（wù）的网（wǎng）站、移动互（hù）联网（wǎng）应（yīng）用程序（xù）、小程序、自媒体等互（hù）联（lián）网媒介。

　　本办法所称网（wǎng）络营销，是指通（tōng）过（guò）互联（lián）网（wǎng）平台对金融产品进（jìn）行商业（yè）性宣传推介的活动，包（bāo）括（kuò）但不限（xiàn）于展（zhǎn）示介绍金融产品相关信息或金融（róng）机构业务（wù）品牌，为消费者（zhě）购买金融产（chǎn）品（pǐn）提供转接渠道等。

　　第四条【基本原则（zé）】开展金（jīn）融产品网络营销，应（yīng）当遵（zūn）守（shǒu）相（xiàng）关法律法规制度和（hé）社会（huì）公序良俗，诚实守信，公平竞争，保障金融消费（fèi）者知情权（quán）、自主（zhǔ）选择权和个人信息安全（quán），不得（dé）损（sǔn）害国（guó）家（jiā）利益、社会公（gōng）众利益和金融消费者（zhě）合（hé）法权益。

　　第五条【营销资质（zhì）】金（jīn）融机构（gòu）应当在金融（róng）管理（lǐ）部门许可的业务范（fàn）围内（nèi）开（kāi）展金（jīn）融产品网（wǎng）络营销。除法律法规（guī）、规章和（hé）规范性文件明确规定或授权外，金融机构不得委（wěi）托其他（tā）机构和个人开展金融产品网络营销。

　　第六条【禁止网络营销产品】任何机构和（hé）个人不得为（wéi）非法金融活动（dòng）提供网络营销服务，包括（kuò）但（dàn）不限于（yú）非法集资、非法发行证券、非（fēi）法放贷（dài）、非法荐股荐基、虚拟货币交（jiāo）易、外汇按（àn）金交易等；不得为私募类资（zī）产（chǎn）管理产品、非公开发行证券（quàn）等金融产品开展面向不特定对象的网（wǎng）络（luò）营（yíng）销（xiāo）。

　　第二章  营（yíng）销宣传内容规范（fàn）

　　第七条【审核责任】金融（róng）机构（gòu）应（yīng）当对网络营销宣传（chuán）内容的合法合规性（xìng）负责，建立内容审核机制，落实金融消费者权（quán）益保（bǎo）护有关要（yào）求，有关审（shěn）核（hé）材料应当（dāng）存档备查。

　　第三方互联网平台应当（dāng）使用经（jīng）金（jīn）融机构（gòu）审核确定的（de）网（wǎng）络营销宣（xuān）传内容对金融产品进（jìn）行宣传推介，不得擅自变更（gèng）营（yíng）销（xiāo）宣传内容。

　　金（jīn）融（róng）机构（gòu）从业（yè）人（rén）员通（tōng）过直播（bō）、自（zì）媒（méi）体账（zhàng）号、互联网群组等（děng）新（xīn）型网络渠道宣传推介金融产品的，口径应与（yǔ）金融机（jī）构审核的（de）网络营销宣传内容（róng）保持一致。

　　第八条（tiáo）【内容标准（zhǔn）】网络营销宣传内容应当与金融产品（pǐn）合同条款（kuǎn）保持一致，包含产品名称、产品提供者和销售（shòu）者名称、产品（pǐn）备案（àn）或（huò）批（pī）复（fù）信息、产品期限、功能类型（xíng）、利率（lǜ）收（shōu）费、风险提（tí）示、限制金（jīn）融（róng）消费者权（quán）利和（hé）加（jiā）强金融消费者义务的事（shì）项（xiàng）等关键信息，不得有（yǒu）重大遗漏。

　　网络营销宣传内容应当准确、通俗，符合社会主义精神文明建设的要求，践（jiàn）行社会主义核心价值（zhí）观，倡导正确（què）的投资理念和健康的消（xiāo）费观。

　　第（dì）九条【禁止内（nèi）容】网络营（yíng）销宣传不（bú）得含有以下内（nèi）容：

　　（一）虚假、欺诈或引人误（wù）解的内（nèi）容；

　　（二）引用不真（zhēn）实、不准确或未（wèi）经核实的（de）数据（jù）和资料；

　　（三）明示或暗示（shì）资产管理产品保本、承诺收益、限定损失（shī）金（jīn）额或（huò）比例；

　　（四）夸大保险责任或（huò）保险产品收益，将（jiāng）保险产（chǎn）品收益与存款、资产管理产品等金（jīn）融产（chǎn）品简单类（lèi）比；

　　（五）利（lì）用（yòng）国务（wù）院金融管（guǎn）理部门的（de）审核或备案为金融产品提供（gòng）增信保（bǎo）证；

法律法规（guī）、规章和规范性（xìng）文件禁止（zhǐ）的其他内容（róng）。

　　第三章 营销宣传行为规范   

　　第十（shí）条（tiáo）【分区展示】对于（yú）存款（kuǎn）、贷（dài）款、资产管理（lǐ）产品、保（bǎo）险、支付、贵金属等（děng）不同类（lèi）别、不（bú）同风险等级（jí）的金融（róng）产品，应当分别（bié）设立（lì）宣传展示专区。

　　第十一条【精准营销】开展精准营（yíng）销，应当遵守（shǒu）适当性管理要求，将金融产品推介（jiè）给适当的金融消费者。根据金（jīn）融消费者兴趣（qù）爱好、消费习惯等开展精准营销的，应当同时提供不（bú）针对个人特征推送的选项或便捷的拒绝方式。

　　第十二条【禁止骚扰性营销】开展营销宣传不（bú）得影响他人正常使用互联网和移动终端。以弹出页面等形式（shì）开展营销的（de），应当显著标明关闭标志，确（què）保一键（jiàn）关闭（bì）。不得欺骗、误导用户点击金融产品营（yíng）销内容。

　　第十三条（tiáo）【组（zǔ）合销（xiāo）售】采（cǎi）用组合方式营（yíng）销金（jīn）融产品，应当以显著方式提醒金融消费者（zhě）注意，不得将组合销售金融产品（pǐn）的选项设（shè）定为默（mò）认或首选。

　　第十四条【新型网（wǎng）络营销】通过直播、自媒体账号、互联网群组等新型网络渠（qú）道营销金融产品，营销人员应当为金融机构从业人员并具备相关金（jīn）融从业资质。金（jīn）融机构（gòu）应当加强事（shì）前审核，指定（dìng）合规人员（yuán）审看（kàn）直播或（huò）访问（wèn）相关自媒体账号、互联网群组；加强营销行（háng）为可回溯管理，保存有关视频（pín）、音频（pín）、图文资（zī）料以供查验。

　　第十（shí）五条【嵌套销售】非（fēi）银（yín）行（háng）支付机构（gòu）不得（dé）为贷（dài）款、资产管理产品等金融产品提供营销服务，不（bú）得（dé）在支（zhī）付页面中将贷（dài）款、资产管理（lǐ）产品等金（jīn）融产品作（zuò）为支付选项（xiàng），以默认（rèn）开通、一键（jiàn）开通等方（fāng）式销（xiāo）售（shòu）贷款、资产管理产品等金融（róng）产品。

　　第十六条【禁止代言】不得利用学（xué）术机构、行业协会（huì）、专业人士的名义或者形象作（zuò）推荐、证明。

　　金（jīn）融机（jī）构应当遵守金（jīn）融管理部门有关规定（dìng），不得利用演艺明星的名义（yì）或形象（xiàng）作推荐、证（zhèng）明。

　　第四章 营销合作行（háng）为规范

　　第十七条【责任划分】金融机构委托第三方（fāng）互联网平台（tái）经营者（zhě）开展（zhǎn）金融产品（pǐn）网络（luò）营销的，应当作为业务（wù）主体承担管理责任。第三方互联网平台经营者未按约定履行受托义务（wù），损害（hài）金融消费者（zhě）权益（yì）或造成（chéng）其他不良影响的，依法（fǎ）承担相关责（zé）任（rèn）。

　　未（wèi）经金融管理部门批（pī）准（zhǔn），第三方互联网平台（tái）经营者不得（dé）介入或变相介入金融产品的销售业务环节，包括但不限于（yú）就金融产品与消费者进行互动咨（zī）询、金融（róng）消费者适当性测评、销（xiāo）售合同签订、资金划转等，不得（dé）通过设（shè）置（zhì）各种与贷款规模、利息规模挂钩的收费机制等方式变相参与金融（róng）业务收入分成。

　　金融机（jī）构利用（yòng）第三方互联网平台的网络空（kōng）间（jiān）经营场所，应当确保业务独（dú）立（lì）、技术安全（quán）、数（shù）据（jù）和个人信息安全。第（dì）三方互联（lián）网（wǎng）平台经营者应当（dāng）恪守（shǒu）信息技术（shù）服（fú）务本（běn）位，不得变相（xiàng）开展金融业（yè）务活动，不得借（jiè）助技术手段帮（bāng）助合作金融机构规避监管。

　　第十八条【事前（qián）评估】金（jīn）融机构委托第三方互联网平台经营者或（huò）者利用第三方（fāng）互联网平（píng）台的网（wǎng）络（luò）空间（jiān）经营（yíng）场（chǎng）所开展金融产品网络营销，应当建立（lì）事（shì）前评估机制，按（àn）照互联网平（píng）台（tái）资质和承担（dān）责任相匹配的原则，从电信（xìn）业务资质、经营情况、技术实力、服（fú）务质量、业务合规和声誉（yù）等（děng）方面进行评（píng）估。

　　第十九条【书（shū）面协议】金融机构应当（dāng）与第三方互联网平台经（jīng）营者签订书面合作（zuò）协议。合作协（xié）议应当包含合作范围、操作流程、各方权责、消费者（zhě）权益保（bǎo）护、数据安全、争议解（jiě）决、合作事项变（biàn）更或终（zhōng）止的过渡安（ān）排（pái）、违约责任等内容。

　　第二十条【持续管理】金融机构应当持续跟踪评（píng）估第三方互联网平台经营者（zhě）的合规性、安全性以及协议履行情（qíng）况（kuàng），及时识（shí）别、评估（gū）、防（fáng）范（fàn）因第三方互联（lián）网平台经（jīng）营者违（wéi）约（yuē）或经营失败等导致的风险。如发现违反法律法规（guī）、有关规定和协议约定的，应当要求其及时整改，情节严重的，立即（jí）终止合作，并将有关问题线索移交（jiāo）相（xiàng）关（guān）管（guǎn）理（lǐ）部门。

　　第二（èr）十（shí）一（yī）条【信（xìn）息安全】金融机（jī）构（gòu）和第（dì）三方互联网平台应当采取必要的技术（shù）安全措施，保障数据传输的保密性、完整性，防止其（qí）他机构和（hé）个人非法破解、截留（liú）、存储有关数据。

　　金（jīn）融机（jī）构利用第三方互联网（wǎng）平台网络空间经营场所（suǒ），应当防止第三方互联网平台（tái）非法破解、截留、存储（chǔ）客（kè）户信息（xī）和业（yè）务数据（jù）。

　　第二十二（èr）条【入驻管理】第三方互联网平台经营者为金融（róng）机构提供网络空间经营（yíng）场所，应当建（jiàn）立准入管理机制（zhì），对入驻金融（róng）机构（gòu）从资质资格、业务合规、社会声誉等方面进行评（píng）估；建立经营行为监（jiān）测机（jī）制，发现非法（fǎ）金融（róng）活（huó）动，立即采取（qǔ）措施予以制止，并将线（xiàn）索移交金融管（guǎn）理部门。

　　第二十三条【不正当竞争】第三方（fāng）互联网平台经（jīng）营者（zhě）应当（dāng）遵循平（píng）等自愿、公（gōng）平合理（lǐ）、诚实守信的原则，不得滥用市场优势地位实（shí）施歧视（shì）性、排他（tā）性合作（zuò）安（ān）排，不得阻碍金融（róng）消费者通过金融机构渠（qú）道查（chá）询（xún）、办理（lǐ）金融业（yè）务。

　　第二十四条【品牌混同】第三方互联网平台经营（yíng）者应当以清晰、醒（xǐng）目的（de）方式展示金（jīn）融产品提（tí）供者名称或相关标识。金融产品名称不得使（shǐ）用第三方（fāng）互联网（wǎng）平台（tái）名称、商标的相关字样，造成金融机构和第三方（fāng）互联网平（píng）台的品牌混同（tóng）。

　　第（dì）二十五条（tiáo）【互联（lián）网名称】第（dì）三方互联网平台经营（yíng）者在网站、移动互联网应用（yòng）程序、小程序、自媒体名称中使用“金融（róng）”“交易所”“交易中心”“信托公司”“理财”“财富管（guǎn）理”“财富投资管理”“股权众筹”“贷（dài）款”“资（zī）产管理”“支付”“清（qīng）算”“征信”“信用（yòng）评级”“外汇（huì）（汇兑、结售汇、货币（bì）兑（duì）换）”等金融相关字样或者内容（róng），应当取得相应金融业务（wù）资质（zhì）或金融信息服务业务（wù）资（zī）质。

　　第二十六条【商标注册】第三方互联（lián）网平台经（jīng）营者注册和使用包含“金融”“交易所”“交易中心（xīn）”“信托公司”“理财（cái）”“财富管理”“财富（fù）投资管理”“股（gǔ）权众筹”“贷款”“资产（chǎn）管理””“支付”“清（qīng）算”“征信”“信用（yòng）评（píng）级（jí）”“外汇（汇兑、结售汇、货币兑换）”等（děng）金（jīn）融相关字样或者内容（róng）的商标，应当取得相应（yīng）金融业（yè）务资（zī）质或金融（róng）信息服（fú）务业务资（zī）质。

　　第五章（zhāng）  监（jiān）督管理

　　第二十七条【金融机构监管（guǎn）】金（jīn）融（róng）管（guǎn）理部门（mén）按（àn）照职责分工采取非现场或现（xiàn）场检查（chá）等（děng）方（fāng）式，实（shí）施对金融机构金融产品网络营销活（huó）动的监（jiān）督管理（lǐ）。

　　金融（róng）机构、第三方互联网（wǎng）平台经营者及其从业人员应（yīng）当配合金融管理部门的（de）检查，提供的信息、资（zī）料应当及时、准确、完整（zhěng）。

　　第二十八条【第（dì）三方互（hù）联网平台监管】相关部门按（àn）照（zhào）职责分工实施对第三方（fāng）互（hù）联网平台金融产品（pǐn）网（wǎng）络营销活动（dòng）的监督管理。

　　市场监管部门加（jiā）强互联网（wǎng）广告（gào）管理和反（fǎn）不正当竞争执法，及时向金融（róng）管理部门（mén）通报有关（guān）问题情况并在必要时商（shāng）请协助调查。

　　网信部门加强互（hù）联网信息内容管理，会同电信主（zhǔ）管部门（mén）、金融（róng）管理部门加强数据（jù）安全管理和个人信息保护。

　　第二十（shí）九条【第三（sān）方互联网（wǎng）平台名称与（yǔ）商标管理】金融管理部门会同网信部门、电信主管部门（mén）加强对第三方互联网（wǎng）平台名（míng）称的监测和管理。对违反（fǎn）本办法第二十五条（tiáo）规定的第（dì）三（sān）方（fāng）互（hù）联（lián）网平台经营者，责令其限期整改。

　　金融（róng）管理部（bù）门（mén）会同知识（shí）产权管理部门（mén）、市场监管（guǎn）部门加强商标使用的监测和管（guǎn）理。对违反本办法第二十六条规定的第（dì）三方互联网平（píng）台经营者，责（zé）令其限期整改（gǎi）。

　　第三十条【打击非法金融活动营销】金融管理部门会（huì）同（tóng）网（wǎng）信部门、电信主管部（bù）门、市场监（jiān）管（guǎn）部门（mén）加强对非（fēi）法金融活（huó）动网络营销的监测（cè），按照职责分工（gōng）予以处置。

　　第三十一条（tiáo）【行业自律管理】中国互联网金融协会等有（yǒu）关行（háng）业协（xié）会依（yī）照相（xiàng）关法律法（fǎ）规、规章（zhāng）和规范性文件（jiàn）要求以及本办法规定，制（zhì）定行业标准（zhǔn）和自律规范（fàn），完（wán）善自律惩戒机制。加强金融类（lèi）移动互联网应用程序备（bèi）案管理和金融消费（fèi）者举报平台运（yùn）营。配合（hé）金融管理部门（mén）开展金融产（chǎn）品网络营销日常监测（cè），及时移（yí）交有关问（wèn）题线索。加大对社会公众的金融知识普（pǔ）及教（jiāo）育，引导理性投资（zī）、健康消费。 

　　第六章  法律（lǜ）责任

　　第（dì）三十二条【金融（róng）机构责任】金融机（jī）构违反本办法规定（dìng）开展金融（róng）产品网络营销的，除法律法规另有规定外（wài），金（jīn）融管理部门可（kě）采取监管谈话、责（zé）令整改、出（chū）具警示（shì）函以及依（yī）法依规可以采取的其（qí）他措施。

　　第三十三（sān）条【第三（sān）方（fāng）互（hù）联网平台责任】第（dì）三方互（hù）联（lián）网平台违反本办法第（dì）八条、第九条、第十六条第一（yī）款、第（dì）二（èr）十（shí）三条、第二十（shí）四（sì）条规（guī）定开展金融（róng）产品网络营销（xiāo）的，市场监管部（bù）门可依据《中华人民共和国广告法》《中华人民共和国（guó）反不正当竞（jìng）争法》予以处置。

　　第（dì）三方互联网平台（tái）违反（fǎn）本办法第（dì）二十一条（tiáo）规（guī）定开展金融产品网络营销的（de），网（wǎng）信部门（mén）、电信主管部门可依（yī）据（jù）《中华人民共和国（guó）个人信息保护法》予以处置。

　　第三十四条【非法金（jīn）融活动（dòng）营销责（zé）任】任何（hé）机构和个人（rén）违反本办法第五条（tiáo）、第六条、第十（shí）四条、第十七条第二和第（dì）三款、第二十二条规定开（kāi）展（zhǎn）金融产品网络营销的，金融（róng）管理部（bù）门、地方金（jīn）融监管部门（mén）可（kě）依据（jù）《中华人民共（gòng）和国（guó）中国人民银行（háng）法（fǎ）》《中（zhōng）华（huá）人民共和国银行业监督管理法（fǎ）》《中华人民共和国证券（quàn）法》《中（zhōng）华人民（mín）共（gòng）和国证券投资基金法》《中华人民共和国保（bǎo）险（xiǎn）法》《期货交（jiāo）易管理条（tiáo）例》《防（fáng）范和处（chù）置非法集（jí）资（zī）条例》等法律法规予以处置。

　　第（dì）七（qī）章 附则

　　第三十（shí）五条【参照管理】私（sī）募基金管理机构、信用评级机构、地方金融监管（guǎn）部门（mén）依（yī）法（fǎ）批准设立的地方金融（róng）组织开展金融产品网络营销参照（zhào）本办法相关规定执行（háng）。

　　第三十六条（tiáo）【解释权】本办法由中国人民银行（háng）、工业和信息化部、市场监（jiān）管总局、银保监会、证监会、国家互（hù）联网信息办公室、外汇局（jú）、知（zhī）识（shí）产权局负责解释。

　　第三十七条【实（shí）施日期和整改期限】本办法自 年 月 日（rì）起施行。本办法施行前的金融（róng）产品网络营销活动不符合本办法（fǎ）相关要求的（de），金（jīn）融机构及受其委（wěi）托的第三方互联网平台经营者应当（dāng）在本办法施行之日起6个月内完成整改。